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澳客官网在美国如何选择适合的医疗保险

作者:bob发布时间:2022-01-20 22:25

  美国的医疗保险方案有Fee for Service、HMO、PPO、POS等差别范例。比年来又呈现了安康储备账户方案。这些保险方案赐与投保人差别的挑选就诊机构的自在度,同时保险用度也响应差别。这里就为您比力各类保险范例,协助您挑选合适的医疗保险。

  美国传统的医疗保险是一种按效劳免费的医疗保险(Fee for Service Plan 大概叫做 Indemnity Plan)。您能够挑选在任什么时候分,去任何病院诊所救治。但您必需先付出一切的医疗用度。然后凭收条去保险公司报销。保险公司普通报销80%的医疗用度,您需求本人付出20%的用度。

  按效劳免费的医疗保险比力高贵。假如您不太在乎保险的用度,而需求更多的挑选余地,那末按效劳免费的医疗保险能够合适您的需求。

  今朝在美国,大大都的公家医疗保险公司都属于管控型医疗保险(Managed Care)。这类保险形式对医疗用度和投保人利用医疗保健效劳都有限定。您在利用某些医疗效劳前,如做医学查抄,看专科大夫,和住院医治等,需经保险公司赞成。不然保险公司能够回绝付出医疗用度。别的若保险公司认定您利用的医疗效劳超越公道范畴,会请求投保人本人承担。

  管控型医疗保险公司也对医疗效劳供给方(大夫病院等)的医疗举动停止掌握,避免大夫为本身长处滥用医疗效劳。管控型的医疗保险有益于低落整体的医疗用度,但也能够影响病人实时得到公道的医治。

  安康保护构造(Health Maintenance Organization,HMO)是一种办理式的保险公司。HMO是管控型医疗保险方案中最自制的范例。

  HMO的目的是为每个会员供给安康办理,夸大经由过程防备性和综合和谐医疗效劳,进步投保人的团体安康程度,从而削减医疗用度。澳客官网以是,HMO方案有更多防备性医疗的福利,如为会员供给免费的年度体检,疫苗打针,女性乳房查抄等。

  HMO的缺陷是就诊的挑选性少。每一个HMO都有本人的大夫和病院收集,会员必需在收集内的医疗保健单元就诊,保险公司才会报销相干的用度,急诊状况下除外。假如您在HMO指定收集外的病院或诊所就诊,您则必需公费付出一切的用度。

  别的,成为HMO会员后,保险公司会请求您指定一名大夫作为您的根底保健大夫(Primary Care Physician)。PCP 大夫凡是是家庭大夫、外科大夫、或儿科大夫等。病人每次看病,必需起首去指定的大夫处救治。保健大夫在某种意义上成为保险公司的看门人(Gatekeeper)。这是保险公司掌握医疗用度的手腕之一。

  这类形式的长处是您的保健大夫比力熟习您的团体安康情况,可以和谐医治。缺陷是,病人必需经由过程根底保健大夫转诊才气够去看专科大夫或住院医治,偶然候这类转诊方法能够迟延病人的医治。

  假如您需求就诊的状况比力多,那末挑选HMO的方案后您小我私家需求付出的医疗用度较低,能够相对节流看病的开支。

  优选医疗机构保险(Preferred Provider Organization,PPO)是介于按效劳免费保险(Fee for Service)和安康保护构造(HMO)之间的一种自选式保险方案。PPO保险公司经由过程与大夫病院会谈得到优惠的医疗效劳价钱。如许,PPO保险公司就可以够向其会员供给更自制的医疗保险。

  参与PPO保险后,保险公司向会员供给一份优选医疗机构名单(in-network providers)。会员能够从名单上挑选本人喜欢的大夫诊所。当您在收集内的医疗机构救治时,您能够获得会员的优惠扣头价,保险公司将付出大部门的医疗用度。

  PPO的会员也能够挑选收集外的医疗机构(out-of-network providers),但小我私家公费的比例比力高,保险公司报销医疗用度的比例响应更低。并且,在收集外的医疗机构看病也不克不及得到医疗效劳优惠扣头,如许医疗用度就更高。

  PPO的长处是它赐与您更多的挑选性。投保人不需求指定根底保健大夫,看专科大夫也不需求经由过程根底保健大夫转诊去看专科大夫。

  保险不报销会员在医疗效劳网以外就诊的用度。有些 EPO 保险能够会对特别状况下的告急急诊按照详细的状况报销,但不包管必然会报销。

  参与 EPO 保险方案后,普通不需求指定的根底保健大夫(Primary Care Physician),看专科大夫时能够不颠末转诊。

  EPO 保险方案的保险费和病人本人分管的医疗用度(自付、配合保险等)都比力低,是比力自制的一种保险方案。但 EPO 保险方案只报销在其医疗效劳网内的医疗用度,不报销在效劳网外发生的医疗用度。病人在看病、做查抄时最好向相干的病院、诊所、尝试室等核实他们能否属于保险方案所指定的医疗效劳网。

  定点效劳构造(point-of-service, POS) 是一种分离HMO和PPO的保险情势。它比HMO有更多的挑选性,同时也比PPO的用度更低。

  POS也有本人的医疗保健收集。与HMO一样,POS的会员需求指定根底保健大夫(Primary Care Physician)。在需求时,必需由您的根底保健大夫将您转诊到保险公司指定收集内的专科大夫,如许确保低落医疗用度。

  与HMO差别的是,POS的会员也能够本人间接到POS收集外的专科大夫诊所救治。在这类状况下,POS保险公司也会报销您的部门医疗用度,但病人需求本人付出的自付款(deductible)和配合付款(co-payment)部门相对较高。

  安康储备账户保险(Health Saving Account, HSA)的次要特性是您必需参加一种自付款很高的医疗保险方案。如许您能够操纵安康储备账户内的资金付出医疗用度,并享用免税报酬。

  成立安康储备账户的须要前提是,您必需为小我私家或家庭购置一种高自付的医疗保险产物(HighDeductibleHealth Plan)。

  按照2022年的尺度,小我私家保险的自付请求最低为$1,400美圆,而小我私家每一年自付和自掏腰包的用度(out-of-pocket)最高不超越$7,050美圆。家庭保险的自付请求最低为$2,800美圆,家庭每一年自付和自理用度最高不超越$14,100美圆。

  按照2021年的尺度,小我私家保险的自付请求最低为$1,400美圆,而小我私家每一年自付和自掏腰包的用度(out-of-pocket)最高不超越$7,000美圆。家庭保险的自付请求最低为$2,800美圆,家庭每一年自付和自理用度最高不超越$14,000美圆。

  您存入安康储备账户内的资金在计较您的支出所得税时能够扣除,是100%税收减免(tax-deductible)的资金。每一年可以存入安康储备账户的资金也有限定。

  按照2022年的尺度,小我私家账户不超越$3,650美圆,家庭账户不超越$7,300美圆。年齿在55周岁以上者每一年可分外存入$1,000美圆。

  按照2021年的尺度,小我私家账户不超越$3,600美圆,家庭账户不超越$7,200美圆。年齿在55周岁以上者每一年可分外存入$1,000美圆。

  您能够从安康储备账户中提取资金付出您的医疗用度好比自付款(deductible)、配合付款(co-payment)、门诊费、处方药费等。

  假如您存入安康储备账户的资金在昔时没有效完,账户内的盈余资金能够积累到新的保险年度。退休后,您也能够提取一切积累的资金用做用处。

  需留意的是,高自付额保险方案的保险费(premium)凡是较低。但这类方案比力合用于大病保险,平居因一般疾病救治时小我私家须分管较多的用度。

  美国片面实施病力战争价医疗法案(Patient Rights and Affordable Care Act),就是各人凡是所说的 Obamacare。按照这部医疗法,在美国寓居的美国百姓、移民、和正当住民等都要参与医疗保险。按照最新的医疗法例美国联邦当局将不再对没有医疗保险的小我私家赐与罚款。

  美国最大的公家医疗保险网站 ehealthinsurance 与当局医疗保险市场协作,美国外乡住民能够在ehealthinsurance 申请契合平价医疗法尺度的医疗保险。契合前提的百姓和移民可在这里购置保险并申请当局医疗保险补贴。

  美国住民需在保险市场的开放申请期(2021年11月1 日~2022年1月15日)申请2022年的医疗保险。过了开放申请期后,假如发作颠末特别核准的糊口变化变乱,如成婚/仳离、重生儿诞生、事情变更落空保险、搬家到新的地域等等,能够申请保险。

  寓居在美国的外乡住民,包罗百姓、绿卡移民、在美国事情、留学的本国住民,能够申请美国外乡医疗保险。

  您能够利用eHealthInsurance先辈的主动报价软件找到最自制的保险产物,全部历程只需几分钟工夫。

  eHealthInsurance 与美国当局协作,您可在此申请 Obamacare 医疗保险和当局医疗保险补贴。这里的计较器可帮您预算保险补助。

  eHealthInsurance次要的保险种类包罗小我私家和家庭医疗保险、门生医疗保险、小企业个人医疗保险、短时间医疗保险、牙科保险、目力保险、老年人Medicare保险等。

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